中国公民提取已故存款人1万元以内存款将无需继承公证书
中国公民提取已故存款人1万元以内存款将无需继承公证书
近日银保监会官网发布《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》， 为进一步优化金融办事，简化已故存款人小额存款提取手续，便当群寡打点存款继承，中国银保监会会同中国人民银行造定了《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》（下称《通知》）。中国银保监会、中国人民银行有关部分负责人就相关问题答复了记者发问。
一、出台《通知》的布景是什么？
《通知》出台前，银行业金融机构（以下简称银行）打点已故存款人存款提取的次要根据是《中国人民银行关于施行的若干规定》（银发〔199*〕7号），以及《中国人民银行更高人民法院更高人民查察院公安部司法部关于查询、停行付出和充公小我在银行的存款以及存款人灭亡后的存款过户或付出手续的吉印统统知》(〔80〕银储字第18号)。根据前述规定，继承人提取已故存款人存款，须提交由公证机构出具的继承公证书，银行凭以打点过户或付出手续；存款的继承权存在纠纷时，由人民法院判处，银行凭人民法院判决书、裁定书或调整书打点过户或付出手续。
上述规定关于保障存款平安、庇护继承人利益阐扬了重要感化，但在存款金额较小的情况下，仍要求继承人打点公证，将使继承人承担不合理的时间成本和公证费用收入，出格是关于边远地域和经济困难群寡而言，愈加重了其承担。近年来，涉及继承公证的负面公开报导和赞扬不足为奇，银行经常成为言论争议的焦点。
2019年，中国银保监会与司法部吉印通发布《中国银保监会办公厅 司法部办公厅关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》（银保监办发〔2019〕107号），打消了第一挨次继承人、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人查询已故存款人存款的公证要求，获得了优良的社会效果。在此根底上，为进一步简化手续，实在处理小额存款继承问题，经商更高人民法院、更高人民查察院、公安部、司法部，我们研究草拟了《通知》。
二、《通知》的次要内容是什么？
一是明白简化提取已故存款人存款的金额尺度、适用对象和提取范畴。已故存款人在统一法人银行的账户余额合计不超越1万元（含1万元）的，第一挨次继承人、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人无需打点继承公证，可间接向银行申请打点提取营业。鼓舞银行在1万元至5万元之间详细确定免公证提取限额。银行本身发行的非存款类金融产物一并纳入简化提取范畴，其本金和收益计入《通知》规定的账户限额。考虑到居民储蓄习惯，存款未结利钱可不计入该限额。
二是申请质料要乞降银行的审查义务。申请人应当提交可以证明存款人灭亡事实和亲属关系的质料，并做出许诺。银行应当对申请人提交的质料停止需要审查，在审查时应当尽到合理隆重义务。
三是风险控造办法。申请人隐瞒实在情况，通过提交虚假质料、做出虚假许诺等体例冒领存款，涉嫌立功的，银行应将相关线索移交司法机关。《通知》还要求银行加强内控办理，妥帖保管客户信息及交易材料，健全信息联网核查机造，进步审查才能。
四是行业自律组织的感化。为做好《通知》落实工做，及时发现息争决施行中的困难和问题，《通知》要求银行业自律组织充实阐扬行业自律、协调和办事本能机能，指点会员银行造定相关营业标准，协调做好政策征询和金融办事。
五是排除适用情形。因涉外遗产继领情况复杂，《通知》对涉及境外小我的存款提取事项排除适用。
三、《通知》关于账户限额和继承人范畴的规定是出于哪些考虑？
为了在继承便当和庇护存款平安之间寻求恰当平衡，同时防备道德风险和欺诈行为，综合考虑我国居民收入程度、地域和城乡差别以及部门银行已有营业理论，《通知》将免公证提取已故存款人小额存款的账户限额定为1万元，并允许银行在1万元至5万元之间确定详细限额。从已有理论来看，第一挨次继承人和公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人冒领或者侵犯小额存款的概率较低，风险可控，群寡受惠面大，社会效果优良。因而，《通知》规定账户余额合计不超越1万元的，第一挨次继承人和公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人能够免公证提取，同时规定中国银保监会商中国人民银行能够按照经济社会开展情况调整小额存款的金额尺度。
四、《通知》对申请人向银行提交的质料有哪些要求？
《通知》规定，申请人应当提交可以证明存款人灭亡事实的质料和证明亲属关系的质料，以及本人身份证件，并签订许诺书。考虑到现实情况复杂，且相关部分持续推进证明事项清理工做，质料的形式、内容和出具部分可能发作变革，因而《通知》对申请质料未做详尽要求，由银行在审查中按照现实情况详细掌握。鼓舞银行不竭优化办事体例，进步审查才能，在控造营业风险的前提下，为申请人打点小额存款继承供给便当。
五、银行为一名契合前提的继承人打点小额存款提取后，若是继承人之间发作纠纷，银行对此能否承担责任？
根据我国民事法令规定，已故存款人有多个继承人的，做为遗产的存款属于连带（配合）债权，所有继承报酬连带债权人，继承人中的任何一人都有官僚求银行履行全数债务。因而，继承人提出提取存款的申请，银行经审查认为契合提取要求的，应当履行付出义务；银行向一名继承人付出全数存款后，即视为向全数继承人履行了付出义务。银行对存款提取履行了合理隆重的审查义务后，继承人之间可能发作的遗产纠纷不属于储蓄合同纠纷，该类纠纷能够通过调整、诉讼等体例加以处理。
六、《通知》与现有关于存款继承的规定若何跟尾？
一是与《中国银保监会办公厅 司法部办公厅关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》（银保监办发〔2019〕107号）的跟尾。《通知》的适用前提与107号文根本一致，契合前提的继承人持相关质料，即可一次性打点查询、提取手续。
二是关于《通知》适用范畴以外的已故存款人存款提取事项，仍根据《中国人民银行关于施行的若干规定》（银发〔199*〕7号）以及《中国人民银行更高人民法院更高人民查察院公安部司法部关于查询、停行付出和充公小我在银行的存款以及存款人灭亡后的存款过户或付出手续的吉印统统知》(〔80〕银储字第18号)打点。
