存款要利息好还是要礼品好？

“老百姓喜欢的就是最好的。”这是个有趣的问题。以前在银行管业务时，经常要碰到此类问题进行抉择。

最后的结论是:从银行角度，发放礼品更容易逃脱监管的处罚。从客户角度，如果是存款时进行利息返现给付，那客户都要钱。如果是到期时进行利息返现给付，那客户都要礼品。总体而言，发放礼品容易扩散影响，也容易引发共鸣，客户更愿意来这存款。

监管机构三令五申的要求银行不得为拉存款，给贴现利息或者送礼品，要规范存款市场的有序竞争，一旦被查实，银保监会会进行处罚。但是碰到银行完不成指标，或者到了银根比较紧的那些特殊时刻，例如月末，季度末、半年末和年末，不去变相拉存款是活不下来的耶。所以大家可以看到，时不时银行会做些活动，给些礼品或者隐形的福利，例如网上银行的积分等等。

送礼品可以用银行的营销费用，未来万一有人举报，还可以有很多托词。但是如果给钱给现金做利率贴补，一举报就会受到重罚。所以银行给礼品是一个比较常见的拉存款促销活动。也是银行界之内一个不成文的小潜规则。相互也不会举报，大家轮流做，过日子不容易啊。

但是针对大额存款，例如100万以上的个人存款，这时候给礼品就不如给现金更划算。所以很多小银行，专门有资金中介去维护着一些存款群。在银行需要的时候，拉这些群中的人去银行存款。金额都要求在百万以上，之后中介会将现金直接返给存款人。这其实是另一种银行存款薅羊毛的办法，但是安全可靠，因为中介不是银行内部人。即使被举报，也不会拖累银行被处罚。银行怎么跟中介进行结账，那就走的另外一条线，监管很难查证。

一般老百姓喜欢热闹的，在银行礼品堆得满满的，很容易将拉存款的气氛给渲染起来。但是银行一般都采购的，还是以日用品及副食品为主。盒子要大，颜色要鲜艳，要有消费欲望，存完钱就能礼品拿回去，拿回去就能用。

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