社保交还是不交呢？求指点？

〔职说社保〕观点:失业人员，在公司交社保6年多，个人继续缴纳合适不合适？如果您也存在类似的疑惑，注意搞懂这2个问题再决定，避免吃亏！

第一个问题:如果不继续交社保，退费有多不划算？1.社保退费能退多少钱？

以北京市为例，个人缴纳自由职业者社保，养老保险个人需要承担缴费基数的20%，其中12%进入国家社会保险统筹基金，参保人退休时可以按月领取基础养老金，无故离世家人可以获得丧葬费和补助金；8%的养老保险个人部分进入个人账户储存额，退休时可以折算成个人账户养老金按月发放，若退休前因故离世，则可以由家人全额继承。

也就是说，按照6000元缴费基数缴纳自由职业者社保，个人每月需要支付1200元的养老保险费用，而个人申请退费却只能领到480元退费，选择退社保，是不是非常不明智？

2.退休后想要领取终生受益的养老金，继续缴纳合适；

根据《社会保险法》第十六条规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

所以说，工作时公司已经缴纳6年多社保，如果能找到新工作继续缴纳，或者个人缴纳自由职业者社保，退休时养老保险累计够15年，就可以领取无时间限制的养老金，活到万寿无疆，领到地老天荒，比退养老保险个人部分划算多了！

3.交社保15年，退休后能领多少养老金？

根据城镇职工社保养老金计算公式可知:

退休当月养老金=基础养老金+个人账户养老金；基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%；个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以国家规定的计发月数(常见的有50周岁退休为195个月，55周岁为170个月，60周岁为139个月)。

也就是说，想要计算出退休当月养老金，我们必须确定【退休地上一年度职工月均工资、缴费基数、缴纳年限和退休年龄】这四大因素。

以退休地上一年度职工月均工资为6000元，缴费基数始终按照历年社平工资的100%缴费，缴纳年限为15年，个人账户储存额为7万元，退休年龄为60周岁的王先生为例。

基础养老金为:6000×(1+1)÷2×15%=900元；

个人账户养老金为:70000÷139=503.6元；

王先生退休当月养老金为:900+503.6=1403.6元。

4.年龄越大患大病的概率越大，就越需要医保；

以花费20000元医疗费用为例，如果正常缴纳社保，减去自然年内首次1300元的免赔额(自然年度内第二次住院的免赔额是650元)，在职职工最低可报销【15895元】，最高可以报销【16830元】；退休人员最低可报销【17858.5元】，最高可以报销【18139元】，个人仅需要承担1861元。

如果未缴纳社保，花费的20000元医疗费用需要自己全部承担，年龄越大，看病花费越大，就越负担不起。

更何况，缴纳的医保年限还可以累计，退休时医疗保险缴费年限超过地方规定标准(北京、苏州要求男性为25年，女性为20年；济南、武汉等城市的男性要求为30年，女性为25年；广州、上海男性女性都是要求为15年)，则就算退休后不继续缴纳医保，退休后依然可以享受医疗报销，无时间限制，直到终生。

第二个问题:个人交社保，如何做到既省钱，又划算？1.如果是女性参保人，尽量公司缴纳满10年再个人缴纳，早退休5年；

《关于工人退休退职的暂行办法》规定，正常职工，女工人身份法定退休年龄为50岁，女干部55周岁。

《关于完善城镇职工基本养老保险参保政策有关问题的通知》的文件精神，正常女性灵活就业人员的退休年龄是55周岁。

也就是说，女性工人身份参保人选择在公司缴纳城镇职工社保，养老保险满15年的话，就可以在50周岁办理退休；而个人缴纳自由职业者社保的话，即使50岁缴纳养老保险满15年，也得等到55岁才能领到养老金，相对于公司交社保，晚领5年养老金。

不过，如果参保人以城镇职工社保身份开设养老保险，并且累计缴纳城镇职工社保满10年，有些地区就算缴纳自由职业者社保，也可以按照城镇职工社保女工人身份，在50周岁申请办理退休或者退休前转公司缴纳城镇职工社保，也可以提前5年办理退休，领到养老金。

2.想节约社保缴费成本，可以申请“4050补贴”；

所谓“4050社保补贴”就是针对于失业登记的灵活就业人员，男性满50周岁、女性满40周岁，缴纳所在地自由职业者社保有减免政策，就可以申请“4050补助”。

以北京市为例，享受“4050补助”后，参保人养老保险6%，医疗保险1%，失业保险0.2%。

写在最后的总结:公司工作缴纳6年多社保，选择个人退费是最不明智的选择。如果您也存在类似的疑惑，不妨这么做:

如果不想少领养老金，缴纳自由职业者社保，只要缴费基数一致，养老和医疗保险缴费年限可以无缝对接，且两者的养老金计算公式相同。

如果资金紧张，可以选择缴纳城乡居民社保，虽然相对少领养老金，但是职工社保缴费年限和个人账户储存额都可以累计到城乡居民社保，转换成终生受益的养老金。

如果可以找到新工作，不到法定退休年龄，公司都有义务为存在劳动关系的员工强制缴纳社保。

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