如何理解家庭资产配置“4321法则”？

什么是家庭资产配置的“4321”法则？看看它的大名：

“标准普尔家庭资产配置图”

它是由全球最具影响力的信用评级机构的标准普尔公司(standard Poor’s)（总而言之就是很牛掰的一家金融公司）调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭资产配比，从而得到标准普尔家庭资产象限图。

这张图被公认为最合理的家庭资产分配图。

吹了这么久，现在来看看它的庐山只能面目吧！

本来小编想自己画，发现呢昵图网有就借来用一下

这张图片是不是看起来很简单，没什么玄机。但往往有效的方法是大繁至简。细心看，希望你能有所收获。

第一部分：要花的钱（占总资产的10%）

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第一个是日常开销账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的开支做准备。一般存在银行或放在余额宝里。

根据第一个象限我们可以先看看我们每月的开支是否超支。

例如：现在家庭一共有40万的资产。10%就是4万也就是说着四万是我们家庭3-6个月的开支上线。那么家庭每个月的开销控制在6666~13333元比较合理。

第二部分：保命的钱（占总资产的20%）

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这个账户是为突发意外准备的应急资金，是为了保障家庭成员在出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

大家都知道现在医疗成本很高，如果不会转嫁风险，很可能“一病回到解放前”，因此需要一些商业保险公司来替我们承担风险，这部分的钱就当给保险公司的“保护费”。

这部分钱平时看着只出不进，等真正遇到意外的时候你就会庆幸买了这根“ 避雷针”。

第三部分：生钱的钱（占总资产的30%）

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这个账户是为了提高家庭被动收入，在做好了前两步的基础上，这部分盈亏已经不会对家庭造成致命的打击，没有了压力，相信你能更从容的打理自己的资产。

这个账户最大的忌讳是贪婪，很多人第一年用30%赚到了钱，第二年就用90%投入市场，往往不会有理想的结果。

第四部分：保本升值的钱（占总资产的40%）

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这个账户是一条漫漫长征路，因为这部分的钱往往投资周期长，要求安全稳健。

因为用的时候需要的数额很大，所以单靠存是不够的，还要选一些适合长线投资的稳健的项目，用复利的力量满足将来的需求。

四个象限讲完了，再来看看如何结合到我们的理财金字塔中。

仅供参考，不喜勿喷

这个理论被一些人演化出了很多内容什么“1234理论”“资产最优配置理论”一大堆，很多都是用来推销理财产品或者保险产品的，所以导致一些人认为这是骗人的理论，是销售人员的销售手段。

其实我们真正要做的，是学习里面对我们有用的知识，而不是争辩其他人告诉我们这个理论的目的。

小编上面讲的是理论知识，仅供大家参考。

估计标准普尔公司编制这个图的时候肯定没想到中国房价这么贵，所以我们的情况还是要视每个家庭的情况做出合理的修改。

但总体的思路就是这样，希望大家有所收获。

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