智能化存款是去年以来民营银行主打的一款存款产品智能/金属卡。
2019年开年前后，以高达近4%的年化收益率对存款市场形成了强有力的冲击智能/金属卡。曾经，包括微众银行、网商银行、富民银行、苏宁银行、振兴银行、蓝海银行、众邦银行、亿联银行、华通银行、湖南三湘银行等至少10家民营银行都在发行此类智能存款产品。并且在当时成为民营银行存款的主力产品。
什么是智能化存款呢智能/金属卡？
所谓的智能化存款实际上主打特色就是存期灵活、随存随取，这本来没有什么，在余额宝的冲击下所有的银行都有一些宝宝类产品，都符合这一特点智能/金属卡。与其它银行的宝宝类产品不同，高收益才是吸引存款的智能化存款重点特色即高达4%以上的高收益。
从本质上看，民营银行的智能化存款产品就是新的银行宝宝类产品的翻版或者升级版而已，标志就是通过智能化存款产品的高收益特征来吸引众多的存款客户，而从广大客户的角度看，就是以活期存款的方式获得大约4%的高收益，而其它银行的宝宝类产品只有不到3%的收益，余额宝也只有2.5%左右的收益智能/金属卡。
但同时，智能化存款虽然短期内对银行的存款规模有一定的促进作用，但是却由于存款成本的提高而对智能存款的银行形成一定的财务压力，智能存款由于存款利率较高，所以对银行会带来利润的压力，同时也会带来一定的资产质量压力，更重要的是，会对现有的银行存款秩序形成一定的冲击，所以能不能持续下去就是一个很大的问号智能/金属卡。
因此，央行对些相关银行、第三方互联网销售平台等机构进行了“窗口”指导，而银行智能存款也相应做了一些调整智能/金属卡。当然，央行的指导并没有认定智能存款业务是违规，所以也没有完全叫停智能化存款业务，但相关银行却自觉地进行了智能存款的限量限价，也许智能存款的冷静可能会成为常态。
比如，微众银行就于2018年12月7日贴出公告《“智能存款+”限时开放通知》， “智能存款+”将限时开放存入，2018年12月20日23：00后，“智能存款+”将暂停存入智能/金属卡。
苏宁银行已将 “升级存”产品下线，网商银行“定活宝”产品则实行每日销售限额管理智能/金属卡。
今年五月，银保监会发文，要求排查银行结构性存款通过设置“假结构”变相高息揽储的情况智能/金属卡。这对智能存款能否持续下去是一个巨大的考验。
有消息说，监管自5月初召开会议，要求行业自律，关于智慧存款的清理整顿仍为行业自律，存量部分到期后自然终止，增量一律停发，不再允许新办智能/金属卡。
因此智能/金属卡，对智能存款如何界定？是否可以持续？如何持续并进行规范可能是一个民营银行智能存款的未来？
也许智能化存款还会持续，但是以什么样的方式持续？如何持续是必须面对和解决的问题智能/金属卡。
智能存款收益率比活期存款收益高出10倍，但有活期存款一样的便利；是存款保本保息，但是收益却不比目前4%左右的银行理财产品预期收益低；享受活期存款随借随还的便利，却享受50万元存款保险制度智能/金属卡。这样的智能存款你喜欢吗？