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1、检查并了解个人或家庭目前的资产状况和现金流状况,能清楚哪些是可投资资产。
2、建立风险防范措施,即规划出个人或家庭的保障资产,包括,检查保险产品,安排合理的个人或家庭保险计划,储备可供个人或家庭使用一段时间的保障现金流等。
3、分析个人或家庭的生活状况和需求,建立合理的理财目标,包括长期、短期、中期的。长期,一般包括个人或者夫妻的退休、养老计划,越早开始越好；中期,包括子女教育费用准备、置换自住房等；短期,近期的一些消费或者投资计划等。
4、根据理财目标和现有资产、现金流状况,进行储蓄、保险、定投等。
5、还需要记得投资自己,有一份稳定的长期收入,这相当于已经有了一大笔可给你每月带来投资收益的无形资产。投资理财规划书,对于上班族来说,非常有必要制定。